Guía de preparación: qué revisan los prestamistas antes de un préstamo para negocios

Actualizado el 23 de octubre de 2026 · Las fuentes aparecen al final de esta guía.

Por qué importa prepararse

La SBA indica que los negocios establecidos tienen la ventaja de un historial financiero, mientras que la elegibilidad para un préstamo de una empresa nueva por lo general se basa en el puntaje de crédito personal del dueño. Una empresa que ha dedicado tiempo a construir su propio historial y sus registros tiene más que mostrar al presentar su solicitud.

Lo que suelen revisar los prestamistas

Los requisitos varían según el prestamista y el tipo de préstamo, pero la mayoría de las solicitudes revisan una combinación de:

• Reportes y puntajes de crédito empresarial, como el PAYDEX de D&B, los expedientes empresariales de Experian y Equifax, y FICO SBSS.
• El crédito personal del dueño, sobre todo en empresas nuevas.
• El tiempo en operación y la trayectoria de la empresa.
• Ingresos y flujo de caja, por lo general con estados de cuenta y estados financieros. La SBA menciona el estado de resultados, el balance general y el estado de flujo de efectivo.
• Un plan de negocios y proyecciones financieras, que la SBA recomienda tener listos.
• Garantías (colateral) y, con frecuencia, una garantía personal.
• Las deudas existentes y cómo se están pagando.
• Documentos legales y de identidad: registro estatal y buena situación, EIN, licencias y propiedad.

Dónde encaja el crédito empresarial

Dun & Bradstreet incluye a los prestamistas entre quienes revisan el PAYDEX y los reportes de crédito empresarial. Una empresa sin pagos reportados tiene un expediente escaso o vacío, así que el prestamista tiene poco que revisar del lado del negocio. Las cuentas con proveedores que reportan, pagadas a tiempo, inician ese historial. Vea nuestra guía del PAYDEX para entender cómo funciona el puntaje.

Los registros uniformes también importan. Cuando el nombre, la dirección y el teléfono de la empresa coinciden en el registro estatal, el IRS, el banco, D&B y los directorios, es más fácil para cualquiera, incluido un prestamista, verificar el negocio.

Lista de preparación

• Entidad al día con su estado, con EIN.
• Cuenta bancaria comercial con el nombre legal exacto de la empresa y movimiento regular.
• El mismo nombre legal, dirección física y teléfono en todos los lugares donde aparece el negocio.
• Sitio web con el dominio de la empresa y listados consistentes.
• Un número D-U-N-S gratuito de Dun & Bradstreet.
• Varias cuentas con proveedores que reporten, pagadas en la fecha de vencimiento o antes.
• La meta de un PAYDEX de 80 o más, además de perfiles empresariales en Experian y Equifax.
• Estados financieros y declaraciones de impuestos organizados, preparados con su contador (CPA).
• Una idea clara de su crédito personal y de cómo se cruzan el crédito empresarial y el personal.

Si es dueño de una empresa estadounidense desde el exterior

Cada prestamista fija sus propias reglas sobre residencia, número de Seguro Social y crédito personal en EE. UU., y los préstamos respaldados por la SBA tienen sus propias reglas de elegibilidad sobre la propiedad. Verifique los requisitos vigentes directamente con el prestamista o en SBA.gov antes de solicitar. Mientras tanto, puede construir el historial propio de la empresa, vinculado a su EIN. Vea crédito empresarial para dueños en el exterior.

Lo que ABC hace, y lo que no

Le ayudamos a establecer el perfil de crédito empresarial de la compañía, en el orden correcto, para que esté mejor preparado cuando decida presentar su solicitud con el banco o prestamista que usted elija. No somos prestamistas, no gestionamos préstamos y nada de lo que hacemos garantiza una aprobación ni condiciones.

Preguntas comunes

Fuentes

1. U.S. Small Business Administration: Fund your business
2. U.S. Small Business Administration: Loans
3. Dun & Bradstreet: Business Credit Scores & Ratings
4. FICO: Small Business Credit Scores (FICO SBSS)